5 เคล็ดลับเลือกสินเชื่อบ้าน ผ่อนสบายไม่เป็นภาระ

1.เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายธนาคาร
ก่อนตัดสินใจควรศึกษาข้อมูลจากหลายธนาคารเพื่อเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่าง ๆ เนื่องจากแต่ละธนาคารมีนโยบายและโปรโมชั่นแตกต่างกัน การเก็บข้อมูลจากหลายแหล่งจะช่วยให้คุณเลือกข้อเสนอที่คุ้มค่าที่สุดและสอดคล้องกับความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง
การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายธนาคารถือเป็นขั้นตอนสำคัญก่อนตัดสินใจกู้บ้าน เพราะแม้ความต่างเพียง 0.5% ก็สามารถทำให้คุณจ่ายเงินเพิ่มหรือลดลงหลักแสนบาทตลอดอายุสัญญา สิ่งแรกที่ควรทำคือการสำรวจข้อเสนอจากธนาคารหลายแห่ง ไม่ใช่ดูเพียงดอกเบี้ยปีแรก แต่ต้องดู “อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย” ในช่วง 3–5 ปีแรก รวมถึงอัตราลอยตัวในระยะยาว เพราะหลังหมดช่วงโปรโมชั่น ดอกเบี้ยมักจะปรับขึ้นอย่างมาก

2.เลือกสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยคงที่ในช่วงแรก
การเลือกสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยคงที่ในช่วงแรกเป็นกลยุทธ์ที่ช่วยให้การวางแผนการเงินของคุณมีความมั่นคงมากขึ้น โดยเฉพาะในช่วงปีแรก ๆ ของการผ่อนบ้าน ดอกเบี้ยคงที่หมายความว่าอัตราดอกเบี้ยจะไม่เปลี่ยนแปลงตามความผันผวนของตลาดตลอดระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด เช่น 3 ปีแรกหรือ 5 ปีแรก ส่งผลให้ค่างวดผ่อนชำระต่อเดือนคงที่ คุณจึงสามารถคำนวณค่าใช้จ่ายล่วงหน้าได้แม่นยำ ทำให้บริหารรายได้และรายจ่ายได้อย่างมั่นใจ นอกจากนี้ ดอกเบี้ยคงที่ยังช่วยลดความเสี่ยงจากสถานการณ์ดอกเบี้ยขาขึ้น เพราะคุณจะไม่ถูกกระทบโดยตรงในช่วงเวลาดังกล่าว จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความแน่นอนในการชำระหนี้ หรือผู้ที่กำลังเริ่มสร้างฐานะทางการเงิน เมื่อสิ้นสุดช่วงดอกเบี้ยคงที่แล้ว คุณยังสามารถพิจารณารีไฟแนนซ์ไปยังสินเชื่อที่มีเงื่อนไขดีกว่า เพื่อรักษาความคุ้มค่าและลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาวอีกด้วย

3.ตรวจสอบ MRR และ MLR ของแต่ละธนาคาร
MRR และ MLR เป็นอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานที่ธนาคารใช้เป็นฐานในการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน การรู้ข้อมูลเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถประเมิน MRR และ MLR เป็นอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานที่ธนาคารประกาศไว้เพื่อใช้เป็น “ฐาน” ในการคิดดอกเบี้ยสินเชื่อ โดยแต่ละธนาคารสามารถตั้งอัตรานี้ต่างกันได้ ขึ้นอยู่กับต้นทุนเงินทุนของธนาคาร สภาพเศรษฐกิจ และนโยบายของแต่ละแห่ง

• MRR
  คือ อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ธนาคารใช้คิดกับสินเชื่อบุคคลและสินเชื่อที่อยู่อาศัยของลูกค้ารายย่อย
• MLR
  คือ อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ธนาคารใช้คิดกับสินเชื่อที่ให้กับลูกค้ารายใหญ่หรือสินเชื่อธุรกิจ แต่บางครั้งก็ถูกใช้เป็นฐานสำหรับสินเชื่อบ้านเช่นกัน โดยเฉพาะในกรณีที่ลูกค้ามีความน่าเชื่อถือสูงหรือมีกำลังชำระดี
  
  

4.ปรับปรุงเครดิตสกอร์ของคุณก่อนยื่นกู้
การปรับปรุงเครดิตสกอร์ก่อนยื่นกู้ถือเป็นขั้นตอนสำคัญที่หลายคนมักมองข้าม ทั้งที่จริงแล้วเครดิตสกอร์เป็นหนึ่งในปัจจัยหลักที่ธนาคารใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ และยังส่งผลโดยตรงต่ออัตราดอกเบี้ยที่จะได้รับ หากคุณมีคะแนนเครดิตสูง ธนาคารจะมองว่ามีความเสี่ยงต่ำ ทำให้มีโอกาสได้ดอกเบี้ยต่ำและวงเงินสูงขึ้น ในทางกลับกัน หากเครดิตสกอร์ต่ำ ธนาคารอาจปฏิเสธการกู้หรืออนุมัติด้วยเงื่อนไขที่ไม่คุ้มค่า
เครดิตสกอร์สะท้อนความน่าเชื่อถือทางการเงินของผู้กู้ การรักษาประวัติการชำระหนี้ให้ดี ลดภาระหนี้ที่ไม่จำเป็น และใช้สินเชื่ออย่างมีวินัย จะช่วยเพิ่มโอกาสได้รับการอนุมัติและอาจได้ดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำลง ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อการผ่อนระยะยาว

5.รีไฟแนนซ์เมื่อถึงเวลา

เวลาที่เรากู้ซื้อบ้าน ธนาคารมักจะให้ “ดอกเบี้ยพิเศษ” ในช่วงแรก เช่น 3 ปีแรกดอกเบี้ยจะต่ำ ทำให้ค่างวดต่อเดือนอยู่ในระดับที่เราจ่ายสบาย ๆ แต่พอครบช่วงดอกเบี้ยคงที่เมื่อไหร่ ดอกเบี้ยจะปรับขึ้นเป็น “ดอกเบี้ยปกติ” ซึ่งมักจะสูงกว่าเดิมมาก ส่งผลให้ค่างวดเพิ่มขึ้นทันที

รีไฟแนนซ์ ก็คือการย้ายสินเชื่อจากธนาคารเดิม ไปยังธนาคารใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่า หรือเจรจากับธนาคารเดิมให้ลดดอกเบี้ยลง จุดประสงค์ก็เพื่อให้เรากลับไปผ่อนในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงอีกครั้ง จุดประสงค์ก็เพื่อให้ค่างวดลดลงและประหยัดเงินดอกเบี้ยในระยะยาว

หลังจากที่เราผ่อนบ้านไปสัก 3 ปีแรก ช่วงดอกเบี้ยคงที่มักจะหมดลง ดอกเบี้ยก็จะปรับขึ้นตามอัตรามาตรฐานของธนาคาร ซึ่งสูงกว่ามาก ทำให้ค่างวดต่อเดือนเพิ่มขึ้นทันที หากไม่อยากแบกรับดอกเบี้ยแพงเกินไป นี่คือเวลาที่ควรพิจารณารีไฟแนนซ์

การเลือกสินเชื่อบ้านไม่ใช่แค่การหาดอกเบี้ยต่ำที่สุด แต่เป็นการวางกลยุทธ์ทางการเงินให้เหมาะกับเป้าหมายและความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเอง 5 เคล็ดลับที่กล่าวมาจะช่วยให้คุณเปรียบเทียบข้อเสนอได้อย่างรอบคอบ รู้เท่าทันเงื่อนไข และเตรียมความพร้อมทั้งเครดิตและแผนการเงินล่วงหน้า เพื่อให้การผ่อนบ้านเป็นภาระที่จัดการได้ ไม่บั่นทอนคุณภาพชีวิต และยังเหลือกำลังในการวางแผนอนาคตอย่างมั่นคง บ้านหลังนั้นจึงไม่ใช่เพียงแค่ที่อยู่อาศัย แต่เป็นรากฐานความมั่นคงทางการเงินของคุณในระยะยาว มาถึงตรงนี้หากคุณกำลังมองหาทั้งบ้านเช่าคุณภาพ หรือมองหาบ้านในทำเลดี สามารถเริ่มค้นหาที่อยู่อาศัยที่ตรงใจได้เลยที่ Welcome Home Club by CP LAND แถมยังมาพร้อมกับบริการทีมที่ปรึกษาโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการยื่นกู้สินเชื่อบ้านและคอนโด